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    对垒互联网金融:多家银行推虚拟信誉卡

    种别:社会新闻发布人:联迪发布时间:2017-04⑵4

    第3方支付的发展抢占了银行很多的利润。在此背景下,银行也在不断创新与谋变,目前,已有多家银行推出了虚拟信誉卡,致力于推行无卡支付,而以支付宝为首的互联网金融公司也在极力推行无现金社会。分析人士表示,前期来看,银行的反应要慢半拍,坐视第3方支付企业做强做大。不过,以后2者合作大于竞争,将共同推动无现金社会的加速到来。

    多家银行推虚拟信誉卡

    4月17日,交通银行信誉卡宣布正式推出“手机信誉卡”,号称开卡用卡颠覆传统,做信誉卡中的“黑科技”。

    所谓虚拟信誉卡是指信誉卡无卡交易,不需要在POS机上进行刷卡的物理动作,便可以够实现信誉卡消费的行动。事实上,目前已有建行、中行、招行、浦发、中信、广发等多家银行推出了虚拟信誉卡。

    北京商报记者了解到,申请中行、浦发、中信、广发等银行的虚拟信誉卡要先具有该行的1张实体信誉卡,在此基础上再开设虚拟信誉卡账户。而建行推出的龙卡e付卡,是1款主卡型虚拟卡,用于独立完全的主账户,不依赖于实体信誉卡。建行客服人员介绍,没有建行信誉卡的客户可以扫码申请,有卡客户可以通过建行微信银行办卡。

    据悉,虚拟信誉卡依照与实体信誉卡的关系及实现方式的不同可分为3类:1种是主卡型虚拟卡,用于独立完全的主账户,不依赖于实体信誉卡;1种是依附于实体卡的附属卡,即附卡型虚拟卡,这类信誉卡可以通过1张主卡申请若干虚拟卡账户;还有1种是映照型虚拟卡,如利用于Apple Pay、Samsung Pay、HCE云闪付等的信誉卡。

    1位银行业人士表示,由于在使用上没有实体卡的情势,卡号、安全码的复制问题得以解决,能够在很大程度上避免盗刷事件的产生。

    互金大佬力推无现金社会

    事实上,早在2014年3月11日,支付宝、腾讯就曾联合商业银行试水虚拟信誉卡。但让市场始料未及的是,在3天以后央行下发“暂停函”,函中指出虚拟信誉卡在落实客户身份辨认义务、保障客户信息安全等方面尚待进1步研究,有关部门将对其合规性和安全性进行综合评估。

    互联网金融巨头的“虚拟信誉卡”大计就此折戟。不过,有分析人士认为,虚拟信誉卡并非只有“信誉卡虚拟化”1种姿态,以蚂蚁花呗为代表的消费金融产品和1些互金平台推行的消费分期,都是虚拟信誉卡的变身。

    在与银行这场无卡支付、无现金支付的较量中,互联网金融公司绝不示弱。4月18日,无现金同盟在杭州成立,联合国环境署、蚂蚁金服作为理事。据流露,未来蚂蚁金服将每年投入很多于30亿元优先支持无现金同盟商家,包括手续费减免、运营费用投入等各方面。

    苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,事实上,第3方支付很大程度上便是依托无现金、无卡支付的便捷性在线下攻城略地的,相比之下,银行的反应要慢半拍,坐视第3方支付企业做强做大。

    对无现金社会的推行,也有人士表现出耽忧。中国人民大学财政金融学院国际货币研究所副所长宋科表示,农民、老年人、孩子和其他低收入、低知识水平和低信息技术接受度的人群大量存在,会遭到新支付技术的排挤,失去分享高效率金融技术的机会,如果应对不当,可能导致新的社会不公平和贫富分化,这与我国当前大力推动的普惠金融发展导向不符。

    在薛洪言看来,虽然现金支付场景不可能被消灭,但其市场空间无疑正在被电子支付手段腐蚀。

    双方合作大于竞争

    对银行纷纭推出虚拟信誉卡的举措,交通银行太平洋信誉卡中心总经理王卫东表示,中国信誉卡行业的发展已进入了下半场。手机信誉卡,将是传统信誉卡谋求变局的1根厉刺,其背后将是银行从产品、服务、营销到管理的全方位经营模式的改变,也是传统信誉卡中心变身成为互联网平台的1个重要标志。

    薛洪言表示,对银行业而言,推出虚拟信誉卡,既是顺应银行账户虚拟化趋势的需要,更是应对线下支付电子化挑战的必定选择。另外,随着银行进军线下扫码,推出1款部署在扫码支付上的信誉支付工具,也是优化用户体验的需要。基于上述几点内在诉求,未来还会有越来越多的银行推出虚拟信誉卡业务。

    而银行与互联网金融公司谁将在这场较量中居于不败之地?薛洪言指出,在无卡支付的这个潮流中,目前第3方支付占据了口碑优势和用户优势,而传统银行多年的线下收单业务耕耘,使其具有更强的渠道优势和场景优势。

    不过,薛洪言补充,由于第3方支付的账户余额支付方式在额度和笔数上均存在限制,在大多数支付场景中均绕不开银行账户;同时,银行在推行扫码支付产品时也需要借助第3方支付的用户优势,所以整体上2者是合作大于竞争的,共同推动无现金社会的加速到来。