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    个人信息泄漏严重:保护成征信监管核心

    种别:社会新闻发布人:联迪发布时间:2017-04⑵4

    中国人民银行征信管理局、世界银行团体国际金融公司、APEC工商理事会共同主办的“个人信息保护与征信管理国际研讨会”近日在北京举行。央行副行长陈雨露在开幕致词中指出,当前,加强个人信息保护,推动征信市场规范发展,既面临着历史性的重大机遇,也面临着很多的挑战。人民银行正在积极稳妥地推动个人征信业务牌照发放工作。

    在人民银行看来,个人信息保护是构成个人征信监管的核心内容,对个人征信机构要提高门坎,积极而审慎地推动。

    个人征信机构门坎要高

    对个人征信机构,预会专家们讨论并构成的较为1致的意见就是,从国际成熟经验来看,个人征信市场准入的门坎应当较高,个人征信机构的数量不能太多。

    全国人大财经委副主任委员、央行原副行长吴晓灵在发言中指出,国内公共征信机构和市场化征信机构协同发展,是未来征信业的方向。

    她指出,个人征信主要与个人参与的金融信贷相干,信息共享是个人征信机构最核心的商业原则,由于金融业务和个人信息的敏感性,征信产品从经济学上来讲是有条件的公共产品,因此由政府或行业成立公共征信机构,成为各国的选择。在中国即为人民银行征信中心,但市场要求是多样、多层次的,因此还需要1些商业化的征信机构作为补充,深耕细分领域,为市场提供灵活高效的服务。

    “但这类机构是有限竞争的,不能太分散,要有相当的门坎。美国是经过了几百年的竞争,才最后构成了3大征信机构,中国没有这个时间,不可能通过自由竞争构成有限竞争,因此从刚开始开放机构的时候就应当是有限竞争,控制数量。”吴晓灵强调。

    2015年1月5日,央行在网站公布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信誉管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构(后附名单)做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。

    不过,两年多过后,个人征信牌照仍未下发。央行征信管理局局长万存知称,主要缘由是目前8家机构都没有满足相应的监管要求,牌照的下发需要审慎。

    欧洲个人信誉信息服务商协会(ACCIS)主席尼尔门罗(Neil Munroe)认为,征信机构所发挥的主要职能就是搜集不同来源的数据,把这些数据传输到其他机构,相当于1个关键,完成信息的分享。基于这1职能,他认为,征信机构要满足的基本原则,1是具有独立性,2是能够为客户数据提供良好的安全环境,3是最好实现商业性的运转,4是需要可靠的会员。

    陈雨露在研讨会开幕致辞中也表示,在个人征信市场准入和业务活动展开中,人民银行强调重视掌控3方面的原则:1是第3方征信的独立性原则;2是征信活动中的公正性原则。征信业务活动应充分体现社会的公平正义,确保政治上的正确性;3是个人信息隐私权益保护原则。

    征信活动要保持社会的公平正义

    就征信业务活动应充分体现社会的公平正义,陈雨露指出,征信产品主要用来解决信息不对称导致的信誉背约风险问题,提高交易效率、着落交易本钱、增进普惠金融发展,既不能当作把人分为不同阶层、不同群体的工具,也不能利用于某些低俗的社交活动,背离征信的本意。

    万存知指出,现在大数据掌握海量信息,根据这些信息能够对借款人的身份进行基本的判断。“这个人在哪儿工作,工作单位怎样样,是比较有社会地位的还是从事1般性的工作,其朋友圈究竟是‘达官显贵’还是‘下里巴人’,住在豪华社区还是简易房里面?在消费方面,喜欢大手笔还是喜欢买便宜货、小金额的物品?”万存知说,根据这些特点,比如,住得比较好、支付能力比较强、工作好的借款人,其信誉评分肯定高;反之评分就会低。

    但是,他认为,以上这些,对商业组织进行产品策划和营销的时候,不失为1个有效的手段,但是如果用于征信,把人划成不同的人群,分为“369等”,并因此给予不同的待遇,这恐怕有问题。

    “有轻视性的安排、理念、做法,是政治上不正确的,不能保持社会的公平和正义,而且也经不起理性反思。”万存知强调,征信活动中的公正性原则是央行在推动个人征信工作中坚持的1项基本原则。

    坚持个人信息隐私权益保护

    征信机构对客户信息的保护一样成为此次研讨会讨论的焦点。

    最高人民法院研究室法官喻海松指出,当下中国面临比较严峻的公民个人信息泄漏、背法犯法的态势。综合会上专家们的观点,征信机构要从保护个人信息、保护个人隐私权益动身,所有信息使用应当授权,应当特定用处、特定授权,不能1次授权反复使用、屡次使用、无穷使用。

    中国互联网协会发布的2016中国网民权益调查报告显示,54%的网民认为个人信息泄漏情况比较严重,84%的网民曾遭受过因个人信息泄漏带来的不良影响,比如广告推销等。

    另外,根据公安部门的数据,从2016年4月开始打击侵犯网络公民个人信息专项行动,半年时间就查获了290亿条涉案个人信息。

    陈雨露指出,在个人征信市场准入和业务活动展开中,人民银行强调重视的原则之1是个人信息隐私权益保护原则。

    他称,在制度建设和平常监管中,强调征信机构应从保护个人隐私、加强个人信息保护的角度动身,保持业务透明度,避免个人信息被过度收集、不当加工和非法使用,防范对个人隐私和商业秘密的侵害,切实保护信息主体合法权益。

    那末,个人信息保护和个人征信监管有甚么关系?万存知在发言中强调,个人信息受法律保护。个人信息保护构成个人征信监管的核心内容。

    最高人民法院利用法学研究所副所长蒋惠岭指出,目前,法院在保护个人信息方面主要遵守的法律有《刑法》、《民法总则》、《网络安全法》、《诉讼法》等。不过,他强调,在新技术发展情势之下,司法机构也需要常常更新理念,要跟得上情势的发展。

    附:展开个人征信业务准备工作的机构名单

    (央行《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,2015年1月5日)

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